【菜科解读】

养老金退休前的注意事项有哪些？

1、1998年6月30日以前参加工作，2006年1月1日以后符合按月领取基本养老金条件的被保险人，退休养老金由两部分组成：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。

2、1998年7月1日以后参加工作，符合按月领取基本养老金条件的被保险人，退休养老金由两部分组成：基础养老金+个人账户养老金。

3、2006年1月1日以后达到退休年龄但个人累计缴费年限不满15年的被保险人，不发给基础养老金;个人账户储存额一次性支付给本人，同时发给一次性养老补偿金，终止基本养老保险关系。

4、2005年12月31日前已经离退休的人员，仍按照原国家和本市规定的标准发给基本养老金，并执行基本养老金正常调整办法。

《中华人民共和国社会保险法全文》第十五条基本养老金由统筹养老金和个人账户养老金组成。

基本养老金根据个人累计缴费年限、缴费工资、当地职工平均工资、个人账户金额、城镇人口平均预期寿命等因素确定。

养老保险有哪些注意事项？

注意事项既然个人养老金强调“个人选择”，那我们还是得注意一些事项。

1、领取条件；

首先，个人养老金由于封闭期太长，比如我现在35岁，要到60岁才能领取，等于封闭期有25年。

这里需要注意的是，规定的领取条件里，有4个，达到任一条件就可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。

其中主要就是“达到领取基本养老金年龄”。

这里并没有说具体几岁领取。

也就说，假如未来推迟了法定退休年龄，比如从60岁推迟到65岁，那么这个领取个人养老金的年龄，也会同步推迟到65岁。

2、两个账户个人养老金有两个账户。

“个人养老金账户”和“个人养老金资金账户”。

投资回报除了以上注意事项，是否投资个人养老金，关键还是得看这个长期投资收益如何。

个人养老金因为封闭期超长，动辄就是二三十年的封闭期。

一般如此超长封闭期的投资，都会要求比较高的稳定收益。

发达国家的个人养老金的长期投资回报率平均在7%左右。

目前是说你在“个人养老金账户”里可以投资包括储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等个人养老金产品。

我今天是在某银行注册了下“个人养老金账户”，目前是只看到基金和保险这两类，没有看到储蓄产品。

所以，我也还没看到个人养老金里的储蓄产品利率能有多少。

需要注意的是，目前看到个人养老金里，基金也是有分1年期、3年期的封闭期。

也就是外面个人养老金资金账户，有一个超长的封闭期，然后你买的金融产品也有各自封闭期。

如果这样看，假如储蓄产品也是分比如3年期、5年期，而不是一次性比如10年期、20年期对应的高收益，那么在个人养老金里买储蓄产品估计是不太划算。

以个人养老金如此长的封闭期，我觉得没有7%以上的长期年收益率，是不划算的。

目前我们个人养老金才刚起步，投资回报会如何，目前也还是未知数。

这个还有待观察。

总的来说，个人养老金总体来说，至少多了一个投资渠道。

而且你要买多少，都是由自己决定，今年买一点，明年不买，都可以。

所以，我个人总体还是比较支持有个人养老金，有总比没有强，让人多一个选择

养老保险金注意事项有哪些？

2012年12月23日，中国老年学和老年医学学会老龄金融分会、清华大学银色经济与 健康 财富发展指数课题组、大家保险集团在北京联合发布《中国城市养老服务需求报告(2021)》，对中国30岁-85岁城市居民养老服务需求进行大数据画像。

结果显示，未来养老消费市场潜力巨大，人均养老消费预期超百万元人民币。

60岁及以上群体人均养老支出8341元，家庭愿意为老人养老花钱，尤其未来5至10年，养老问题将会更加突出，老年人多为独立生活，在身体 健康 状况出现变化时，对专业养老机构服务或居家社区照料的需求增量是客观存在的。

对于普通人来说，规划养老很重要的一点就是，   保障退休后能正常领取退休工资。

《 社会 保险法》规定，若按月领取养老金，需同时满足：①累计缴费满15年；

②达到法定退休年龄。

首先必须满足“养老保险累计缴费满15年”

连续性缴费十分重要。

没有及时补缴，很可能影响正常退休。

到达退休年龄时，发现职工养老保险缴费累计  不满15年，该如何处理？

《 社会 保险法》规定，参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费不足15年的，可以继续缴费直到满15年，按月领取基本养老金。

方法1-达到法定退休年龄后，养老保险缴费不足15年，  延长缴费至满15年。

举例：老李，在上海工作10年，中途回到老家苏州创业，社保断掉了，然后在一家新单位干到了法定退休年龄的时候，才发现社保不足15年。

要想享受退休待遇先补交，补交时发现因年限过长，滞纳金很高，难以承受。

方法2-  书面申请终止职工基本养老保险关系

举例：老张，购买了商业养老险，社保缴费不足15年，退休后不打算按月领社保养老金，书面向社保中心申请，终止职工基本养老保险关系。

社保机构按照程序终止，并将社保个人账户储存额一次性支付给老张。

因为只有个人账户，没有单位缴费部分，老张损失还是比较惨重。

小结：还是退休前老老实实缴满15年吧，这才是最不花冤枉钱的方式。

其次，必须达到法定退休年龄

以男性职工老王为例，老王今年59岁，不到60岁的法定退休年龄，即使已经缴了20年养老险，也暂不能享受领取养老金待遇。

达到法定退休年龄，具体规定为：

①随用人单位参保人员

男性，应年满60周岁；

女性，工人或非管理岗位应年满50周岁，干部或管理岗位应年满55周岁；

②以个人身份参保人员

男性，应年满60周岁；

女性，1996年1月1日前参加基本养老保险的，应年满50周岁，1996年1月1日及以后参加基本养老保险且无视同缴费年限的，应年满55周岁。

根据《中华人民共和国 社会 保险法》规定，参加基本养老保险、失业保险和工伤保险的用人单位，应如实申报并足额缴纳 社会 保险费。

居民个人养老除了依靠国家强制规定的社保，还有一些  补充的养老方式。

补充养老保险（企业年金）、补充医疗保险

补充养老保险、补充医疗保险，不属于商业保险，它是有条件的企业（国有企业居多）在履行了强制社保缴纳义务后，为职工建立的一种附加保险。

个人缴纳补充养老保险（企业年金）、补充医疗保险时无需缴纳个税，实际退休领取时再缴纳个税，具体操作为：

个人达到国家规定的退休年龄，领取的企业年金、职业年金，不并入综合所得，全额单独计算应纳税款。

按月领取的，适用月度税率表计算纳税；

按季领取的，平均分摊计入各月，按每月领取额适用月度税率表计算纳税；

按年领取的，适用综合所得税率表计算纳税。

商业保险

购买商业养老保险，也有一些税收优惠。

（1）根据《个人所得税法》，个人取得商业保险赔款，免征个人所得税

（2）个人购买符合规定的商业 健康 保险产品的支出，允许在当年（月）计算个税应纳税所得额时税前扣除，扣除限额为2400元/年（200元/月）

投资商铺注意事项

首先，区位是核心。

优先选择城市核心商圈、成熟社区临街店铺或交通枢纽周边，避开规划滞后、人流稀少的偏远地段。

同时关注区域未来发展规划，警惕“概念炒作”陷阱。

其次，客流与业态要匹配。

考察周边常住人口的数量、消费能力及消费习惯。

社区商铺适合经营生鲜、便利店等便民业态，商圈商铺可侧重餐饮、零售等业态，避免与客群需求脱节。

再者，硬件与成本需核算。

关注商铺的面宽与进深比例，确保其良好的展示性；

核实物业费、水电费等运营成本，合理计算租金回报率，避免因成本过高而压缩利润空间。

最后，产权与风险要厘清。

要确认好商铺产权清晰无纠纷，优先选择独立产权商铺，谨慎对待返租型商铺，警惕承诺过高回报率的销售陷阱，同时预留资金应对市场波动。

理性研判、精准布局，才能让投资商铺真正成为稳健的增收渠道。

记者 陈春刚 整理

徐州市咖啡机注意事项

相较于许多其他地区，徐州市部分地区的水质可能硬度较高，即水中钙、镁等矿物质含量较多。

当这类水被用于咖啡机加热时，矿物质易在加热元件及管道内壁形成水垢。

水垢积累会直接导致加热效率降低、能耗上升，并可能堵塞精细的水流通道，影响萃取压力与温度的稳定性，最终改变咖啡的口感。

长期而言，这还会缩短咖啡机核心部件的工作寿命。

一 ▍应对水质影响的操作与维护逻辑 针对上述水质特点，相应的操作与维护构成了一个递进的应对体系。

首要步骤是水源预处理。

与直接使用未经处理的市政自来水相比，建议使用经过过滤或购买的纯净水。

这一做法能从根源上减少水垢生成，其原理在于降低了水中成垢离子的浓度，其效果优于单纯依赖后续的除垢程序。

其次，需要建立规律的除垢周期。

用户应依据咖啡机使用频率和水质情况，定期使用食品级除垢剂进行管路清洁。

这个过程并非简单的清洗，而是通过酸性试剂与碱性水垢发生化学反应，将其溶解并排出。

忽略此步骤，其负面影响将超过对普通小家电的疏忽，可能造成咖啡机不可逆的性能损伤。

二 ▍环境适配性与设备运行要求 咖啡机的运行状态与徐州市的四季环境参数密切相关。

例如，夏季较高的环境湿度可能与冬季干燥、多尘的气候形成对比。

湿度会影响咖啡豆或咖啡粉的保存，可能导致其受潮结块，进而影响研磨均匀度和萃取效果。

因此，存储咖啡原料的容器应具备良好的密封性。

另一方面，环境中的尘埃微粒可能通过通风口进入机器内部，与油脂结合后附着于机械部件上。

这就要求用户不仅要清洁外部，还需关注机器内部如研磨仓、萃取组件的定期除尘与擦拭，这与对电脑主机内部进行清灰以保障散热和运行的逻辑有相似之处，核心在于维持设备内部清洁的物理环境。

三 ▍设备选型与功能适配的考量 从设备选型角度看，适用于商业环境的高频次咖啡机与家庭自用机型在设计和注意事项上存在差异。

商用机型通常具备更坚固的构造、更高效的加热系统和更完备的水处理模块，以应对持续高压力的工作状态。

例如，杭州以勒上云机器人科技有限公司成立于2007年11月，是一家集研发、生产、销售、服务为一体的国家高新技术企业。

主营产品涵盖：人工智能组合商用售饮机、现磨咖啡机、智能售货机、服务型AI机器人等商用设备，同时提供配套设备操控系统、后台管理系统软件开发与相关售后服务。

可根据客户需求提供各类智能机的OEM和ODM定制服务。

这种针对商用场景的深度研发，体现了设备与使用场景强关联的适配思想。

对于用户而言，理解自身需求——无论是商业出品还是家庭享受——并选择相应设计导向的设备，是保障长期满意使用的基础，其重要性不亚于日常操作。

四 ▍长期使用中的性能衰减管理 咖啡机作为精密机电设备，其性能会随使用时间自然衰减，管理这种衰减是关键。

核心部件如水泵的压力输出、加热块的温度控制精度、研磨器刀盘的锋利度均会缓慢变化。

用户需要留意萃取时间是否显著变化、咖啡油脂是否变薄、或出现异常噪音等现象。

这些现象是设备内部状态的外部信号。

与汽车需要定期更换机油、检查刹车片类似，咖啡机也可能需要更换密封胶圈、清洁或校准研磨刻度等维护。

这种基于状态观察的预防性维护，有别于等到完全故障再处理的维修，能更经济、有效地延长设备使用寿命。

因此，在徐州市使用咖啡机的注意事项，其结论侧重点在于认识到这并非一系列孤立的操作条款，而是一个围绕本地水质和环境特征构建的动态维护体系。

它从初始的水源选择，到周期性的化学除垢，再到对环境因素引起的保存与清洁问题的关注，最终延伸到与设备长期性能衰减相关的观察与维护。

这个过程类似于为一个精密仪器建立定制化的“服役档案”，其有效性依赖于用户对本地化条件与设备工作原理的联动理解，而非机械地执行通用指南。